Los bancos tienen sus propios detectives: los departamentos de cumplimiento
Cada banco del país tiene una oficina de cumplimiento, que es la encargada de investigar a las personas antes de aprobarle un préstamo u otra transacción.
Según la Asociación Bancaria de Panamá (ABP), las gestiones de este departamento son reguladas por la Superintendencia de Bancos bajo la Ley 23 del 27 de abril de 2015, que adopta medidas para prevenir el blanqueo de capitales, el financimiento del terrorismo y el financiamiento de la proliferación de armas de destrucción masiva, además del acuerdo 10-2000 y el 10-2015 sobre la prevención del uso indebido de los servicios bancarios.
Entre las funciones de la oficina de crédito está la de verificar el nivel de endeudamiento y capacidad de crédito del cliente, aprobar, declinar o condicionar el mismo y obtener las firmas según niveles de aprobación. Todo esto basándose en las políticas que se encuentren vigentes.
La ABP explicó que esta oficina del banco busca información de los clientes en listas de la Ofac (Oficina de Control de Activos Extranjeros), referencias inhibitorias (acción competente), el Órgano Judicial, Google, el Tribunal Electoral y World Check. Luego, a la fuente de ingresos le investigan la confirmación de la carta de trabajo, el registro público, en las páginas amarillas, web y paz y salvo de la Caja de Seguro Social. Por último, a la solicitud de préstamo, le verifican la información de trabajo y las referencias personales, familiares y la APC.
El Banco Nacional de Panamá indicó que a los clientes los catalogan en tres categorías de riesgo: alto, medio y bajo. Para ello analizan el perfil de cada cliente de acuerdo a diversos criterios como nacionalidad, región, naturaleza del servicio, actividad económica, entre otros.
Además, tienen a los que consideran "personas expuestas políticamente (PEP)", que son aquellos que cumplen funciones de alto nivel o con mando en un Estado u organismos internacionales.
Ciara Morris
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