¿Cómo cobran los bancos sus deudas? Especialistas lo detallan
La gestión de cobro en las instituciones financieras abarca desde llamadas telefónicas hasta el traspaso de carteras morosas a empresas de cobranza. Banqueros y abogados explicaron estos procesos.
Carlos Berguido, presidente ejecutivo de la Asociación Bancaria de Panamá (ABP), indicó que “cuando están morosos, ¿qué hacen ellos (bancos)? Suelen llamar a los clientes. Si tienen algún saldo, una cuenta se hace un débito y si no hay entonces, se llama al cliente para que venga a la sucursal a ponerse de acuerdo o que mande un cheque, una transferencia. Muchas veces los bancos en vez de dedicar tiempo de su propio personal traspasan carteras morosas a agencias de cobros cuyo única especialidad es la cobranza y ya ellos hacen llamadas, mandan email, cartas y cuando la cosa se pone más difícil mandan abogados para proceder a lo que es el tema judicial”.
El Banco Nacional de Panamá detalló que “el equipo de call center de cobros del BNP realiza llamadas telefónicas de forma preventiva a los clientes con créditos en atraso a fin de evitar el deslizamiento de la cartera a rangos superiores de mora”.
Mientras que el Banco General señaló que “cuando los clientes se retrasan en el pago de sus obligaciones, de acuerdo con los plazos y montos acordados previamente, es cuando el Departamento de Recuperación de Cartera empieza el proceso de contactar a los clientes para conocer su situación y ofrecerles un arreglo de pago si está enfrentando dificultades económicas. Regularmente el proceso inicia con el envío de correos o llamadas”.
Gestión de abogados
El presidente del Colegio Nacional de Abogados (CNA), Juan Carlos Araúz, destacó que “el abogado tiene dos mecanismos, uno judicial de cobro y uno extrajudicial”.
Por su lado, el abogado Pedro Meilán afirmó que “tramitamos ante los tribunales gestiones de cobros de personas a las que le adeudan dinero. El cliente nos da un poder, ubicamos que las personas tienen dinero y nosotros demandamos ante los tribunales, ya sea a través del secuestro o de una demanda. Puedes visitarlos personalmente si es una casa o local, mandarle una carta en la cual tu requieres el pago, a través de una llamada o un e-mail ”.
Araúz: No hay normativa que regule la actividad de cobro
Juan Carlos Araúz, actual presidente del Colegio Nacional de Abogados de Panamá (CNA), dio a conocer que “en nuestro país no hay normativas que establezcan prohibiciones o un código de ética en torno a la gestión de cobro, por lo tanto, queda al libre arbitrio del acreedor en la forma en que se realiza la gestión”.
Araúz añadió que “existen parámetros sobre derechos constitucionales, por ejemplo, el derecho al honor donde una gestión de cobro puede colocar en un ataque al honor de la persona que debe”.
¿Cuentas malas o morosas? APC explica
Giovanna Cardellicchio, gerente APC Intelidat, explicó que “la cuenta entra en morosidad al día siguiente del vencimiento de su fecha de pago, según lo acordado en su contrato de préstamo o financiamiento. La morosidad se va acumulando por cada día de retraso”. Agregó que “la ley 24 de 2002 en su artículo 30, numeral 4 prohíbe: “incluir en la base o banco de datos sobre historial de crédito cualquier tipo de calificativo”. Por lo tanto, dice Cardellicchio, “no podemos hablar de cuentas malas. En todo caso serían cuentas morosas”.
Función de las empresas de cobranza
En Panamá existen varias empresas de cobranza de deudas, entre ellas Panamá Legal CollectionMilwood & Asociados, Evercarl S.A. Soluciones de Cobros, S.A., S.A. Servicios Generales de Cobros, S.A., entre otras. Sobre la operación de estas compañías, fuentes de Soluciones de Cobros indicaron que “somos contratados por las empresas que tienen cuentas con un nivel de morosidad o que ya el banco ya clasificado como cuenta contra reserva. Hacemos el tema de contactabilidad, pero los trámites se hacen directamente en los bancos”.
MAYELA DE SEDAS
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